生命保険のまる得！情報
生命保険・医療保険の新規契約について詳しい方、教えてください。
今年の11月に結婚予定で、現在何の保険にも入っていない旦那の生命保険と医療保険への加入を考えています。
旦那：34歳 年収450万（夫婦二人で）子供は1～2人予定。
ずっと共働きの予定です。
総合保険代理店で相談したところ、下記の保険を勧められました。
＜生命保険＞①ソニー生命・・・変額保険終身型 1000万円(60歳払込)②東京海上日動・・・長割終身 10000万円(60歳払込)③富士生命・・・Ｅ－終身 300万円(45歳払込)60歳払込/1000万を1本、45歳払込/300万を1本で検討しています。
いずれも貯蓄を目的としているので、掛け捨てタイプは選んでいません。
＜医療保険＞①ソニー生命・・・総合医療終身保険 （日/5000円 60日型 60歳払込）貯蓄目的を念頭においた相談をしました。
家を購入するつもりはありません。
現金を手元において置くよりも支払わなければいけない、と思って貯金した方が貯まるかなーと思って銀行ではなく保険で貯蓄しようと考えました。
県民共済など、他の組み合わせなどのよい提案があれば、教えて下さい。
掛け捨てではなく、貯蓄性を求める気持ちは理解できますが、途中で解約するかもしれないリスクは検討済みでしょうか？
お家を買わないまでも、お子様の予定があるようですから、お子様の教育費や養育費が今後見込まれます。
資産形成は、万一途中で資金が必要になったときにも対応できるよう、現金と保険とバランスよく配分するのが大切です。
全部を貯蓄性保険で資産形成し、途中解約しなければならない場合、ソニーの変額終身保険は解約返戻金が不確定ですし、東京海上日動あんしん生命の長割終身は、保険料払い込み期間中の解約返戻金は普通の終身保険よりさらに低く抑えられています。
途中解約した場合、払い込み保険料を大幅に下回る解約返戻金しかもどらない可能性があります。
もちろん、払込満了まで契約を継続できる可能性もありますし、あくまでも可能性なのですが、リスクは最低限まで抑え込むことが大事です。
どうしても終身保険で資産形成をしたい場合は、短期払い（3年、5年、10年）の終身保険を月額保険料負担が大きくならない程度で加入し、短期払いの保険料払い込みが終了後、また短期払いで加入するという方法ではいかがでしょうか？
今はご夫婦ふたりの生活ですし、ご夫婦ふたりの終身保険と終身医療保険だけで十分ですから、お子様がうまれるまでの間に保険料を支払い終えて資産形成しておくのもいいかと思います。
終身保険は、前提として契約が長期にわたりますので、保険会社の格付けも参考にしつつ、解約返戻金の返戻率を比較するのがおすすめです。
東京海上日動あんしん生命にも短期払い終身がありますよ。
私はアメリカンファミリー生命のWAYSや損保ジャパンひまわり生命の特定疾病前払終身保険などの「多機能型終身保険」の短期払いをお勧めしてます。
医療保険については、終身タイプ、60歳払済みで問題ないと思います。
が、医療保険は各社が商品開発に力を入れていますので、各社の商品を比較検討することをおすすめします。
同じ条件で、アメリカンファミリーやオリックス、損保ジャパンひまわり生命で保険料を計算してもらった上で、ソニー生命を選ばれたなら大丈夫です。
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